Высокая степень риска по 115-ФЗ: последствия и что делать бизнесу

Высокую степень риска может присвоить:

• Банк — по результатам своей оценки

• Банк России — по платформе «Знай своего клиента»

Если высокую степень риска присвоил Банк России, но банк меры не применил — другой маршрут: заявление о пересмотре подаётся в Банк России, срок рассмотрения — 15 рабочих дней.

По п. 5 ст. 7.7 закона при высокой степени риска:

• Не проходят расходные операции

• Не работает карта

• Не работает интернет-банк

• Банк не открывает новые счета

Что всё-таки можно платить (п. 6 ст. 7.7):

• Налоги

• Заработная плата

• Алименты

• Платежи в процедуре банкротства

• Другие прямо названные платежи

Перечень разрешённых платежей закрытый.

По п. 1 ст. 7.8 у клиента есть шесть месяцев на обращение в межведомственную комиссию.

Если шесть месяцев истекли:

1. Банк России передаёт сведения в ФНС

2. Компанию исключают из ЕГРЮЛ

3. Руководителю и участнику с долей более 50% — три года запрета на регистрацию новых компаний

Это не угроза, а реальная процедура, которая применяется регулярно.

анк обязан информировать о присвоении высокой степени риска и о применении мер в течение 5 рабочих дней.

Проверка на платформе Банка России:

• Доступна по ИНН бесплатно

• Показывает группу риска

• Проверяется вручную по отобранному списку

• Отсутствие в группе высокого риска не означает отсутствие проблем

День 1–2: Экстренная диагностика

• Получить уведомление банка с датой

• Проверить группу риска на платформе

• Собрать все документы по операциям

• Оценить, сколько времени осталось до истечения шести месяцев

День 3–5: Аудит по шести срезам

• Бизнес-модель

• Денежные потоки

• Контрагенты

• Документы

• Корпоративная структура

• Налоговый контур

День 6–10: Позиция для банка

• Перевод экономики на язык комплаенса

• Подготовка заявления о пересмотре

• Комплект документов

День 11–15: Подача в банк

• Заявление о пересмотре

• Сопровождение переписки

• Анализ ответа банка

Если банк отказал: Межведомственная комиссия

• Заявление по форме Положения № 842-П

• Полный пакет приложений

• Сопровождение рассмотрения (20 рабочих дней)

Если комиссия не помогла: Суд

• Оспаривание решения комиссии

• Взыскание заградительной комиссии

• Срок — от 4 месяцев

Стоимость зависит от сложности:

• Диагностика и аудит — от 70 000 руб.

• Полный цикл Recovery — от 250 000 руб.

• Работа с высокой степенью риска (ЗСК-красный) — от 350 000 руб.

• Суд — от 200 000 руб. + процент от взысканного

Сравните с ценой простоя: пока счёт не работает, компания не платит поставщикам и сотрудникам, срывает обязательства, получает претензии. Аудит стоит дешевле одной недели простоя.

Самостоятельно пройти реабилитацию при высокой степени риска сложно:

• Нужно знание критериев Положения Банка России № 860-П

• Нужно понимание формы заявления по Положению № 842-П

• Нужно умение переводить экономику на язык комплаенса

• Нужно соблюдение всех сроков

Ошибка в форме заявления — частая причина возврата обращения. Пропуск срока — потеря компании.

Проблемы легче предотвратить:

• Проходить профилактический аудит

• Выстраивать договорную модель, понятную банку

• Вести «папку 115-ФЗ» с документами

• Отвечать на запросы банка в срок

• Следить за факторами риска: ОКВЭД, численность, налоговая нагрузка