Банк отказал в проведении операции или заблокировал счёт по 115-ФЗ. Бизнес останавливается: нельзя принять оплату, рассчитаться с поставщиком, выдать зарплату. Решение нужно принимать за дни, а не за кварталы.
Провести анализ рисков блокировки счетов: bylogic.ru
Шаг 1. Получить уведомление банка
Банк обязан направить уведомление с датой и причинами решения не позднее 5 рабочих дней. В уведомлении должны быть указаны конкретные причины, достаточные для реабилитации.
Если банк отписался общими фразами — это нарушение. Фиксируем нарушение, при необходимости обращаемся в Банк России.« »
Шаг 2. Проверить группу риска на платформе Банка России
Платформа «Знай своего клиента» доступна по ИНН бесплатно. Проверка занимает минуту.
Важно: отсутствие компании в группе высокой степени риска не означает, что у неё нет проблем. Банк ведёт собственную оценку, которая нигде не публикуется.
Шаг 3. Собрать документы
Для реабилитации нужны:
Уведомления и запросы банка со всеми датами
Полная переписка с банком
Выписки по счетам за период
Договоры с ключевыми контрагентами
Первичная документация по спорным операциям
Бухгалтерская и налоговая отчётность
Сведения о структуре бизнеса, бенефициарах и связанных компаниях
Шаг 4. Подготовить позицию для банка
Главная задача — перевести экономику компании на язык банковского комплаенса:
Чем занимается компания
Какова бизнес-модель
Откуда и куда идут деньги
Содержание каждой спорной операции
Чем операция подтверждается
Банк читает не договоры, а объяснение экономической модели на своём языке.
Шаг 5. Подать заявление о пересмотре
Заявление подаётся в банк с полным пакетом документов. Банк обязан рассмотреть документы за 7 рабочих дней.
Важно: число обращений не ограничено. При появлении новых документов можно подавать повторно.
Шаг 6. Межведомственная комиссия
Если банк отказал после рассмотрения документов, открывается путь в межведомственную комиссию при Банке России.
Срок рассмотрения — 20 рабочих дней. Комиссия запрашивает у банка мотивированное обоснование решения.
Обязательный досудебный порядок: нельзя сразу идти в суд, минуя комиссию. Иск в обход оставят без рассмотрения.
Шаг 7. Суд
Если комиссия не помогла, остаётся судебный путь. Оспаривание решения комиссии или взыскание заградительной комиссии как неосновательного обогащения.
Срок судебного процесса — от 4 месяцев.
Сроки реабилитации
Этап | Срок |
|---|---|
Уведомление банка | 5 рабочих дней |
Рассмотрение в банке | 7 рабочих дней |
Межведомственная комиссия | 20 рабочих дней |
Общий горизонт | 1,5–3 месяца |
Что нельзя делать
Открывать счёт в другом банке — не поможет, оценка Банка России доступна всем банкам
Писать жалобу без устранения причины — получите то же самое через месяц
Пропускать шестимесячный срок по мерам высокой степени риска — компания будет исключена из ЕГРЮЛ
Когда нужна помощь специалистов
Самостоятельная разблокировка возможна, если:
Причина отказа очевидна и легко устранима
Есть все документы по операциям
Понятна позиция банка
Помощь специалистов нужна, если:
Банк присвоил высокую степень риска
Истекли сроки или близки к истечению
Нет понимания, почему банк считает операции рискованными
Нужна работа с межведомственной комиссией или судом
Провести анализ рисков блокировки счетов: bylogic.ru
