Закон № 115-ФЗ регулирует противодействие легализации доходов и финансированию терроризма. Для бизнеса это означает, что банк вправе отказать в проведении операции, ограничить дистанционное обслуживание или расторгнуть договор, если считает деятельность клиента подозрительной.
Провести анализ рисков блокировки счетов: bylogic.ru
Почему банк блокирует счет
Банк оценивает операции клиента по признакам риска:
Расчёты с физическими лицами и самозанятыми
Транзитная картина операций
Несоответствие ОКВЭД фактической деятельности
Однотипные контрагенты
Высокая выручка при минимальной численности сотрудников
Молодая компания при больших оборотах
Записи о недостоверности сведений в ЕГРЮЛ
Абсолютно законный бизнес может выглядеть рискованно для банка. Задача собственника — показать банку реальную экономику компании.
Что происходит при отказе в операции
Когда банк отказывает в проведении платежа, клиент получает уведомление с датой и причинами решения. Срок направления уведомления — не позднее 5 рабочих дней.
У клиента есть право на реабилитацию:
Представить документы в банк
Банк обязан рассмотреть документы за 7 рабочих дней
Если банк отказывает — обратиться в межведомственную комиссию при Банке России
Срок рассмотрения комиссией — 20 рабочих дней
Высокая степень риска: самый тяжёлый сценарий
Если банк присвоил клиенту высокую степень риска, применяются меры по ст. 7.7 закона:
Не проходят расходные операции
Не работает карта и интернет-банк
Разрешены только налоги, зарплата, алименты и платежи в процедуре банкротства
Критический срок: у клиента есть шесть месяцев на обращение в межведомственную комиссию. Этот срок пресекательный — не продлевается и не восстанавливается.
Если срок пропущен, Банк России передаёт сведения в ФНС, компанию исключают из ЕГРЮЛ, а руководителю и участнику с долей более 50% — три года запрета на регистрацию новых компаний.
Чем отличаются юристы по разблокировке
Многие компании продают жалобу в банк. Но жалоба без устранения причины даёт повторное ограничение через месяц.
Правильный подход:
Диагностика причин — почему бизнес выглядит рискованным
Устранение причин — перевод экономики на язык банковского комплаенса
Подача документов и сопровождение процедур
Что делать, если банк заблокировал счёт
Первые шаги:
Получить уведомление банка с формулировкой и датой
Проверить группу риска на платформе Банка России по ИНН (бесплатно)
Собрать документы по спорным операциям: договоры, первичку, переписку
Обратиться к специалистам по банковскому комплаенсу
Профилактика проблем с 115-ФЗ
Проблемы легче предотвратить, чем решать:
Выстроить договорную модель, понятную банку
Оформить расчёты с физлицами и самозанятыми
Следить за соответствием ОКВЭД фактической деятельности
Вести «папку 115-ФЗ» с документами для ответа на запросы
Проходить профилактический аудит по шести срезам
Стоимость профилактики несопоставимо дешевле восстановления банковского обслуживания.
Провести анализ рисков блокировки счетов: bylogic.ru
